不当销售金融产品要小心了!不仅会丢工作还可能被刑事追责

编辑丨马春园

很多问题都是代销的第三方公司埋下的。他们的行为几乎没有受到约束,由于避税等原因,佣金比私募机构的员工高出很多倍。

2020年,资管江湖颇不平静。

P2P和私募爆雷问题已持续多时,大型案件相继立案庭审。近期,在这些案件中被频繁热议的话题是,其中的销售人员被公安机关要求退还前期在销售当中获得的佣金收入。

在金融机构销售行为趋严的情况下,有不少业内人士反馈,一些业务员因销售不当被辞退。

近期,最高院发布《全国法院民商事审判工作会议纪要》,强调金融机构在金融产品销售过程中未能做到销售适当性规定的,投资者有权索赔。此前也有相关案例出现,法院最终判定销售不当,赔偿投资者损失。

在此背景下,对金融机构和销售业务人员产生了较大震慑,在产品销售过程中,合规性要求明显提高。有的信托公司因业务人员前期在销售过程中存在不合规行为,将高风险产品卖给了低风险承受能力的投资人,不当行为曝光后将销售人员开除。

尽管如此,资管产品销售市场仍存在不少的模糊地带,并可能导致诸多不合理行为。比如,不管是最高院的要求,还是金融监管部门的规定,都没有针对私募基金代销行为的明确规定,这正是爆雷高发区。在相关案件处理上,目前主要针对爆雷公司的员工进行追责和退还佣金要求,本着不扩大原则,对外部代销机构的追责较为有限。

很多问题都是代销的第三方公司埋下的。他们的行为几乎没有受到约束,由于避税等原因,佣金比私募机构的员工高出很多倍。一位金融机构资深销售人士对记者表示。

阜兴案中销售经理或被定为非吸

阜兴爆雷案件一度闹得沸沸扬扬,近期上海市静安区人民法院公开对意隆财富团队经理张某进行庭审。

检察院起诉书称,经依法审查查明:2020年3月12号上海阜兴集团出资设立意隆公司,以发行理财产品的方式,以高收益承诺到期兑付本息等为由,向社会公众非法募集资金。

对于张某,检察院认为,作为阜兴集团下捕鱼游戏平台属意隆公司的其他刑事责任人,违反法律规定,非法吸收公众存款,扰乱金融秩序,数额巨大,犯罪事实清楚,证据确实充分,应当以非法吸收公共存款罪追究其刑事责任。

庭审过程显示,张某在意隆财富任职期间,张及其团队对外销售债权类理财产品金额共计人民币15亿元,未兑付本金共计1亿元;对外销售基金类产品共计19亿元,未兑付本金共计16亿元。任职期间非法收入1400多万。同时,其个人及家庭亦投入了2020年收入40万以上、金融资产300万以上的证明,很多投资者是提供不出来,或不愿意提供。以前并没有严格执行,现在不一样了,我最近就因为要客户提供证明,最终却丢了客户。

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